Según los expertos, la inflación ha aumentado los conocimientos financieros de los checos. Muchas personas han aprendido a invertir y a utilizar productos avanzados de ahorro o inversión. Y los bancos también están cambiando su comportamiento. Algunos de ellos han ideado nuevas formas de hacer que el dinero se revalorice gracias a la inflación. Entre los checos, el mayor interés se centra ahora en las inversiones a corto plazo.
Aumenta el número de personas que invierten
En los últimos meses, no sólo ha aumentado mucho el número de personas que invierten, sino también las cantidades invertidas. «Nuestros clientes invierten y ahorran mucho más. Nuestros datos muestran que nuestro cliente medio ahorra 2.800 coronas checas al mes», afirma Patrik Madle, portavoz de ČSOB.
«Solo en los últimos 12 meses, el número de clientes que invierten regularmente ha aumentado en un tercio», afirma Filip Hrubý, portavoz de Česká spořitelna. «En una comparación interanual, se ha producido un aumento de la transferencia de dinero a cuentas de ahorro y a plazo en torno al 10%», añadió Michal Teubner, portavoz de Komerční banka. Las pensiones crecerán más despacio.
¿Merece la pena ahorrar en una pensión o invertir en otra cosa?
Los bancos registran mayor interés en las inversiones de productos a corto plazo, especialmente los depósitos a seis o doce meses. Las cuentas de ahorro también son populares. Pero la popularidad está creciendo para todos los tipos de inversión. Sin embargo, el comportamiento de los bancos también está cambiando, ya que algunos de ellos están introduciendo nuevos productos debido a la inflación.
«Uno de estos nuevos productos es la combinación de una cuenta de ahorro con inversiones regulares. Si el cliente invierte regularmente, obtiene un tipo de interés más alto en la cuenta de ahorro», explicó Hrubý.
Sin embargo, el mercado también está asistiendo a la aparición de depósitos a plazo de un solo mes. Y la accesibilidad a la inversión también está cambiando, sobre todo gracias a las aplicaciones de Internet. «Esos productos que al principio eran sólo para gente muy rica de repente se han simplificado, son para las masas. Las apps han hecho posible que podamos invertir desde nuestra cama y no tengamos que ir a ningún sitio», afirma el economista Vladimír Pikora. Pero el interés por las inversiones alternativas también crece rápidamente. De ellas, el oro ha sido la más popular en los últimos meses.
Valoración de las inversione.
Si se quiere obtener un beneficio de última hora y no correr riesgos con la ola de inflación que se desvanece, los expertos dicen que es ventajoso ahorrar dinero en depósitos a plazo fijo a corto plazo. Para inversiones a más largo plazo, sin embargo, es mejor buscar otros productos. Hay varias formas de hacer que su dinero tenga más valor. En general, sin embargo, cuanto mayor es el riesgo, mayor es la ganancia potencial.
Cuentas de ahorro
Es la forma más fácil y segura de ahorrar su dinero, al menos un poco. «Sin duda es mejor que tener el dinero en una cuenta corriente o en un cajón», dice el economista Michal Skořepa. Actualmente, el interés de las cuentas de ahorro ronda el cinco por ciento. Sin embargo, no está garantizado y puede empezar a disminuir en cualquier momento.
Evaluación de inversiones
Si quiere obtener beneficios de última hora y no arriesgarse con la ola de inflación que se desvanece, los expertos dicen que es buena idea colocar su dinero en depósitos a plazo fijo a corto plazo. Para inversiones a más largo plazo, sin embargo, es mejor buscar otros productos. Hay varias formas de hacer que su dinero tenga más valor. En general, sin embargo, cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la ganancia potencial.
Cuentas de ahorro
Es la forma más fácil y segura de ahorrar su dinero, al menos un poco. «Sin duda es mejor que tener el dinero en una cuenta corriente o en un cajón», dice el economista Michal Skořepa. Actualmente, el interés de las cuentas de ahorro ronda el cinco por ciento. Sin embargo, no está garantizado y puede empezar a disminuir en cualquier momento.
A diferencia de una cuenta de ahorro, no puede retirar dinero de una cuenta a plazo fijo en cualquier momento. Sin embargo, obtendrá un tipo de interés más alto. Para un depósito a plazo a seis meses, el interés ronda el cinco o el seis por ciento. Para un depósito anual, es unas décimas menos. Son estos dos plazos los que, según los expertos, están dando más beneficios en estos momentos.
Bonos del Estado
Los bonos del Estado de países fiables, como la República Checa o Estados Unidos, también pueden resultar rentables para inversiones a medio plazo. «Aquí también se puede asegurar un rendimiento de alrededor del cinco por ciento durante dos o tres años», aconseja el economista Vít Hradil.
Mercados bursátiles
Los mercados de valores son los mejores para inversiones a más de tres años. La rentabilidad oscila entre el 6% y más, pero no está garantizada. Pero los expertos no recomiendan comprar acciones por cuenta propia. «La solución más fácil es participar en inversiones que estén haciendo algo activamente. Pero, de nuevo, no tomarse su tiempo. Para eso están los fondos de todo tipo», afirma el economista Petr Barton.
Inversiones alternativas
Los economistas tienden a desaconsejar las inversiones alternativas, como las criptodivisas. Aconsejan a la gente tenerlas más como entretenimiento. Además, cuando se invierte, por ejemplo, en metales preciosos o materias primas similares, se puede tardar bastante tiempo en venderlas y, por tanto, en poder monetizar las inversiones.
Invertir para la jubilación.
Las inversiones también deberían desempeñar un papel más importante a la hora de ahorrar para la jubilación en el futuro. Y para ayudar a la gente a sacar el máximo partido de su dinero, el Gobierno tiene previsto ampliar las ayudas estatales. Esto incluirá ahora, por ejemplo, la compra de acciones. En cambio, el Gobierno planea reducir las ventajas del ahorro tradicional para la construcción.
A partir del año que viene, el Estado apoyará la compra de acciones, bonos o participaciones en un fondo de inversión como forma de ahorro para la jubilación. Se trata de inversiones que ofrecen un mayor rendimiento potencial, pero con un mayor riesgo. Hasta ahora, el apoyo estatal se limitaba a los tipos de inversión más seguros.
Las inversiones vinculadas a la responsabilidad el cliente
«Esta forma de ayuda está vinculada a la responsabilidad personal del cliente. Se supone que el Estado debe hacer lo posible para apoyar razonablemente la diversificación de los recursos que las personas utilizarán algún día para garantizar su bienestar en la vejez», explicó el ministro checo de Trabajo y Asuntos Sociales, Marian Jurečka (KDU-ČSL).
El Estado apoyará las inversiones en pensiones en el marco de un producto de inversión a largo plazo de nueva creación en forma de deducción fiscal. «El ahorrador podrá obtener una ventaja fiscal por los fondos que invierta hasta 48.000 coronas checas al año», ha declarado el portavoz del Ministerio de Hacienda, Filip Běhal.
Las inversiones a largo plazo
El producto de inversión a largo plazo será ofrecido por bancos, sociedades de inversión, así como cooperativas de ahorro y crédito y operadores de valores. Lo que el gabinete quiere limitar, sin embargo, es la contribución del Estado al ahorro tradicional para la jubilación. Quienes perciban una pensión de jubilación probablemente no podrán acceder a la aportación estatal a partir del año que viene. Pero la oposición advierte de que los pensionistas perderán este dinero.
«Muchas personas de cincuenta años pueden tener otro trabajo en la jubilación y están ahorrando. Entonces, ¿por qué no va a contribuir el Estado cuando en realidad no pueden hacerlo y tienen 85 o 95 años para poder permitirse esa pensión?». preguntó la diputada Klára Dostálová (ANO).
Hay que recompensar a los que están en edad de trabajar
«Es una contribución al hecho de que alguien esté ahorrando. Si estoy ahorrando, probablemente no eche de menos el dinero. El objetivo para nosotros en el futuro es motivar y recompensar más a los que están en edad de trabajar, cuando se adelantan suficientemente a su edad de jubilación», añadió Jurečka. Si ahorra al menos 1.000 CZK al mes, el Estado le dará actualmente 230 CZK en concepto de seguro de pensión complementaria.
