Los prestamos asfixian a los checos

Los checos cada vez se endeudan más. Según Home Credit un 33% más de checos ha pedido un prestamo. Mientras que Cofidis y Provident dicen que han aumentado el número de prestamos en un 40%. Lo que para ambas empresa representa el mayor registro que hayan registrado en su historia comercial. Aunque el Banco Nacional Checo sigue manteniendo los tipos de interés en el 7%. La gente se endeuda cada día más más.

La situación es catastrofica

Esta semana, el lector Jiří Málek, le comentó al diario Praha IN su historia y como se había endeudado. “Tengo que decir que estoy cansado de escuchar en la televisión y leer artículos sobre cómo el Estado nos ayudará en caso de emergencia y que debemos solicitar prestaciones. La situación es catastrófica. El Estado no puede ayudarme con unas cuantas coronas. Los bancos tienen condiciones estrictas, así que tuve que recurrir a una casa no bancaria, donde pago unos intereses enormes. Lo que pasará después, no lo sé”, dijo en un correo electrónico.

La gente no se endeuda para pasar bien sus vacaciones

“No creas que he pedido prestado para unas vacaciones. Pero mi casa estaba literalmente llena de basura, así que tuve que pedir un préstamo para renovarla. Además, tuve que comprar un nuevo inodoro y hacer algunas remodelaciones en el baño. Pedí prestados 150 mil dólares. Debería estar pagado en 65 meses. Pero pagué más de 60.000 euros de más”, explicó.

En Codifis y Provident han experimentado un aumento de los prestamos

En Cofidis, han experimentado un aumento del 40% (incluyendo una previsión hasta finales de 2022). Provident también está registrando un mayor interés, pero no se dispone de estadísticas exactas. Así lo confirmó la portavoz Kateřina Jarošová. “En 2022, vemos un ligero aumento del interés en los préstamos en comparación con 2021”, dijo ala prensa

Para Zvonky también los checos se endeudan más

Zonky está en una posición similar. Para completar la información, también hemos decidido hablar de está plataforma , aunque no es una casa no bancaria clásica. Además de la información sobre Zonky, el portavoz Roman Macháček también le dijo a la prensa que el Banco del Aire. También confirma la tendencia actual. “El interés por los préstamos creció en el primer semestre de este año, pero en el segundo se ha visto un enfriamiento. Sin embargo, en el caso de los préstamos Zonka ( que se conceden a través de Air Bank a.s.) han llegado a conceder un reord de nuevos préstamos. Cabe destacar que si hablamos en términos de número y volumen de dinero el banco ha dado prestamos de 651 millones de coronas checas. Entre otras cosas, Air Bank a.s. observa que, debido a la subida de los precios de los bienes y servicios, los clientes piden más préstamos.

Antes los clientes tenían cuanta de ahorro

Atrás quedaron los días en que se buscaban desesperadamente productos financieros con una rentabilidad en torno al dos por ciento. No hace mucho tiempo, era bastante común que los clientes tuvieran cuentas de ahorro…

En los tres primeros trimestres, Home Credit concedió préstamos por valor de 10.300 millones de coronas checas. Cofidis y Provident no han querido publicar esta información.

“El préstamo medio es de unas 12.000 coronas checas para la compra a plazos, de unas 80.000 coronas checas para los préstamos en efectivo y de más de 300.000 coronas checas para las consolidaciones de préstamos”, dijo Home Credit cuando se le preguntó por el importe medio de los préstamos. En el caso de Cofidis, la media de los préstamos sin finalidad es de unas 140.000 coronas checas. En el caso de Provident, es de 27 mil coronas checas, tanto para este año como el anterior. El importe medio de los préstamos de Zonka es de aproximadamente 200 mil coronas checas.

Reconstrucción y consolidación

Queriamos saber si las instituciones mantienen estadísticas sobre los motivos por los que la gente pide préstamos con más frecuencia. La situación es similar en todos los casos.

“En el caso de los préstamos sin finalidad (nuestro clásico préstamo Cofiklasik), la mayoría de las veces es para la reconstrucción de la vivienda, la compra de equipamiento doméstico, y también para pagar préstamos desfavorables que tomaron en algún lugar y nosotros, u otras empresas, no incluiríamos en una posible consolidación”, dijo Ondřej Hlaváček, portavoz de Cofidis, a PrahaIN.cz.

La mayoría de los prestamos son para renovaciones de viviendas

“Sólo en el caso de la compra a plazos en tiendas físicas o en tiendas electrónicas podemos determinar lo que el cliente pide prestado. La mayoría de las veces es la electrónica. Los préstamos para la compra de coches son un capítulo aparte. Una gran parte de los préstamos son préstamos sin finalidad, de los que no tenemos estadísticas exactas, pero sabemos por las encuestas que la mayoría de la gente pide préstamos para renovaciones y para amueblar la casa, seguidos de la compra de un coche”, continuó Michal Fila, de Home Credit.

“Como concedemos préstamos al consumo sin finalidad, no registramos estadísticamente para qué utilizan los clientes los fondos prestados. En general, sin embargo, podemos decir que la mayoría de nuestros clientes se enfrentan a una situación vital inesperada y a un gasto relacionado con ella”, dijo Kateřina Jarošová, de Provident.

Los prestamos son prestamos de consumo

“Tanto los préstamos de Air Bank como los de Zonka son préstamos al consumo sin finalidad, que nuestros clientes pueden pedir para prácticamente cualquier cosa y no se nos demuestra la finalidad del dinero gastado”, dijo Roman Macháček. Sin embargo, proporcionó información más detallada de la encuesta de Zonka en septiembre de este año. Se preguntó a los clientes si tenían previsto gastar más de 10.000 coronas checas en los próximos meses. Un tercio de los encuestados respondió que no, y que pospondría los gastos mayores. Sin embargo, si gastan, será, aparte de los regalos de Navidad, en la sustitución de artículos viejos o que no funcionan.

El mayor problema de las entidades no bancarias es el importe de los intereses.

Home Credit indica en su página web un tipo de interés del 13,9% para un ejemplo de préstamo renovable de 150.000, mientras que la TAE es del 14,8%. Todas las solicitudes se examinan individualmente. Home Credit garantiza que la TAE total no superará el 31,76%.

Si consulta la página web de Provident, verá que las TAE varían en función del importe prestado. Si introduces un importe de tres mil coronas en la calculadora de préstamos Provident y devuelves 604 coronas al mes, la TAE será del 93,42%. En el caso de un préstamo de 130.000 coronas y una amortización de 4.857 coronas al mes, obtendrá un 22,4% a 36 meses.

Cofidis ofrece un préstamo de 20.000 con un interés mensual del 2,49%, el tipo de interés anual es del 29,9% y la TAE del 29,9%. Se pueden pedir prestados 300.000 euros al 11,1% (TAE 11,68%). En este caso, Cofidis garantiza que el tipo de interés anual no superará el 20,9%.

¿Banco? Un porcentaje diferente

Los bancos son un orden de magnitud diferente. Moneta, por ejemplo, ofrece un préstamo Express al 6,3% con una TAE del 6,5%. mBank presta 100.000 con amortizaciones a 60 meses al 7,99% anual con una TAE del 8,29%. Komerční banka ofrecerá el mismo importe con el mismo plazo de amortización, incluido el seguro, al 7,9% con una TAE del 8,19%.

La gente está pidiendo los préstamos a pesar de los tipos de interés más altos. El Banco Nacional Checo (CNB) de la República Checa lucha contra la inflación, entre otras cosas, con tipos de interés elevados. Aunque mantuvo el tipo repo a dos semanas en el siete por ciento en septiembre, sigue siendo muy alto, siendo el tipo más alto desde 1999. Los tipos altos deberían disuadir a la gente de pedir préstamos y animarla a ahorrar. Sin embargo, incluso según las estadísticas del CNB, los ciudadanos de la República Checa están pidiendo más préstamos.

El volumen de los préstamos concedidos a los hogares residentes en la República Checa alcanzó los 2.116.000 millones de coronas checas en agosto de 2022 y aumentó en 8.000 millones de coronas checas en términos intermensuales. En cuanto a la estructura de la finalidad de los préstamos concedidos a este sector, la partida más importante en términos de volumen es la de los préstamos a la vivienda (1.651.000 millones de coronas checas en agosto de 2022, lo que supone un aumento intermensual del 0,4%)”, señala el sitio web de estadísticas bancarias del CNB.

“El balance total del sector bancario checo alcanzó los 9.539.000 millones de coronas checas a finales de agosto de 2022, aumentando en 87.000 millones de coronas checas mes a mes. La partida dominante en el activo del balance son los préstamos a residentes. Su volumen ascendió a 6.462 millones de coronas checas. El volumen de los depósitos de los residentes, que constituye la partida más importante del pasivo del sector bancario, ascendió a 6.294.000 millones de coronas checas”, averiguamos además.

Sin embargo, si observamos con detenimiento el gráfico publicado, podemos ver que los préstamos presentan una débil tendencia a la baja.

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