A medida que suben los precios, también lo hace el tamaño de las hipotecas que los checos están dispuestos a pagar. Según la CNB, el resultado es una “espiral repetida”. Según las estadísticas de la CNB, los pisos han subido de precio en los últimos ocho años. Los aumentos de los pisos llegana un 70 por ciento, es decir, significativamente más que los iaumentos salariales. El Banco Nacionalestá está al tanto de este fenómeno. Por eso ha advertidode que la disponibilidad de obtener una vivienda propia está empeorando. Aunque con la pandemia y la recesión económica asociada se esperaba que esto cambiará la realidad ha sido otra
El informe también indica que el CNB considera que los estándares crediticios se relajaron marginalmente. En otras palabras, el tamaño de las hipotecas tomadas por los clientes está creciendo y alcanzando niveles que el banco central no está dispuesto a tolerar.
Aumentan los nivles de endeudamiento
Con el crecimiento de las hipotecas aumenta el nivel de endeudamiento de los hogares . Pero también aumenta rapidamente el monto de las amortizaciones en relación con los ingresos. El banco central ha introducido previamente límites sobre hasta dónde pueden llegar los bancos en momentos como este. El Consejo del Banco los ha dejado de mometo las hipotecas . Pero en su informe el banco nacional advirtió que si siguen arriesgandose a la hora de otorgar hipotecas, los criterios se endurecerán en el futuro.
Las hipotecas representan la mitad de los balances
Las hipotecas ya representan la mitad de los balances de los bancos. Lo que está por encima de la media en la UE, según el CNB. “La creciente concentración de préstamos relacionados con el financiamiento inmobiliario es, por tanto, uno de los riesgos estructurales para el sector bancario nacional”, advierte el informe.
Por lo tanto, el colchón de capital “anticíclico” obligatorio se está elevando del medio por ciento actual al uno por ciento, con efecto a partir de julio del próximo año, esto para que los bancos tengan tiempo suficiente para acumular las reservas necesarias. Sin embargo, el gobernador de la CNB, Jiří Rusnok, también reiteró que la fortaleza de capital de los bancos está en un nivel récord y que a mediados del próximo año, según las previsiones de la CNB, la economía volverá a la normalidad, lo que debería facilitar a los bancos la creación de reservas.
